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[居家理财] 除了余额宝,哪些投资最有赚头?

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发表于 2019-7-31 10:39:36 | 显示全部楼层 |阅读模式
缺钱!股市缺钱,行情一直没有好转;基金经理缺钱,业绩不好看,奖金打水漂;机构缺钱,产品研报卖不掉,还要养一大帮人。谁“有钱”呢?老百姓。
但老百姓手里的钱都是小钱,闲钱,他们的投资目标很简单:跑赢通胀,遇到行情好的话,小赚一点,单车变摩托。可如今遇到这行情,变摩托还是变车轱辘,还真不好说。怎么办?为你支几招:
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1、大额存单
大额存单,相当于存款中的VIP,一般20万起存,门槛因银行而异。在安全和收益性上,大额存单保本保息,不存在本金和收益损失风险,因此安全性高,利率则较同期限定期存款更具竞争力。不过大额存单像定存一样,一般都有期限,尽管大额存单在到期之前可以转让,但我相信对于很多年轻投资者来说,多少会有些不接受。
既然有随存随取的货币基金,干嘛搞存单呢?因为最近货基收益率下降严重,截至8月30日,天弘余额宝货币基金的7日年化收益率跌至3.1990%,万份收益下滑为0.86。而余额宝新引进的货基中,有两只甚至跌破了3%。当然也有货基的收益率比这个高,但多少绝对有下降,因为货基收益是跟着市场利率走的。近期SHIBOR连续走低,导致货基的收益率下滑。
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关于存单,按照2018年7月份,笔者整理了部分银行大额存单的最高利率:
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从利率来看,相对于货基和理财来说,确实还是差了点,但在余额宝限购的情况下,且对于几十万的大资金来说,大额存单依然具有竞争力,况且2年期限以上的存单利率基本与余额宝持平,普通存款利率也高。
2、银行理财
虽然现在银行理财不保本,但安全系数还是很高的。但这次资管新规有过渡期,一直到2020年底,因此目前保本理财,或期限在3个月内的理财产品依然是可以买到的。
那么,如何选择一款好的银行理财呢?目前的银行理财产品的销售形式主要分为自营和代销两种。自营,就是自主发行;代销,就是帮别人卖。
因为自营产品关系到自己的口碑,所以风控方面肯定更加严谨。如何辨别是自营的产品呢?打开APP或官网的理财产品页面,可以找到产品说明书。在产品说明书中便会注明理财产品的的管理人,比如:
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而代销就是银行作为只作为理财产品的销售渠道,并不负责理财产品的赎回、回购、额度担保或信用担保。现在许多信托、资管、保险,包括私募基金,都看上了银行渠道之广、高净值客户群的优势。有些私人银行做得好的银行,会有专业团队在市场上挑选一些产品再来代销的,不是说啥都能拿到银行卖。
所以,在银行买到的理财产品,至少在兑付方面,老百姓基本不用担心什么。目前银行理财主要以短期理财基金为主,短期理财基金一般都是有一定封闭期的定期开放式纯债基金,最低投资额度为1000元。更多解读详见《除了余额宝,还有哪些固定收益类理财产品?》(微信公众号:小白读财经,可查看)
当然如果你想做一个投资组合,可以将一部分钱放在存单中,另一部分放在理财中,增强收益。至于流动性,不妨从存单这下手,将钱存入期限不同的存单即可。比如10万,5万买3年期定存,3万买2年期定存,2万买一年期定存。这样就能保证每隔1-2年,都有一笔资金到期可取。如果你觉得这些投资都太过于保守,下面这个应该不会让你失望。
增强型指数基金
为什么要提它?因为它的原理跟上面笔者说的是一样,在保证相对稳健收益的基础上,增强收益,如果基金经理牛逼,往往能为投资人带来更多超额收益。
此前笔者曾多次提及指数基金,因为指数基金着眼于长远的被动式管理,加上宏观环境大趋势向上,指数基金无论在国际上还是国内,长期的收益都非常不错。而增强型指数基金,便是在指数基金基准收益(贝塔收益,β)的基础上加入部分主动性管理,增强超额收益,这部分收益也被大佬们称之为阿尔法(α)收益。
但是请记住了:增强型指数基金不是可以拿两份收益,而是它的收益来源于两部分,基准指数收益和超额收益。
笔者举个栗子。如果你有10万,你的投资组合中8万买了稳健的大盘蓝筹股,虽然走势像织布机,但你长期看好,赚的是它的股息分红;剩下2万呢?遇到牛市肯定手痒痒,忍不住追涨,炒炒题材股。如果运气好,翻了倍,那这个就是超额收益、增强收益,而蓝筹股的长期分红,就相当于你的基准收益。明白了吗?一手稳健,一手进取,两手都要抓,两手都要硬!
理论没有用,数据会说话。我们来看看一只跟踪沪深300的代表性某增强型指数基金。
这款指数增强基金成立以来已收获66.8%的收益。
再来看最近三年,沪深300指数基本原地踏步,同类平均也仅2.02%,而该基金已经获得了27.33%的收益,平均一下每年9%,还是不错的。
据晨星网数据统计,目前市场上各类增强型指数基金共94只,在今年惨淡行情下,今年以来取得正收益的基金有9只,但基本都不是股票型,且有2只还是结构型的。
这种基金如何买呢?目前增强型指数基金在场内和场外都可以买;场内,通过证券账户进行买卖或场内申购赎回;场外,因为这类的基金没有上市,只能通过场外交易,如基金公司、银行柜台等第三方平台等渠道进行申购赎回。

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